Zacznij od tego, co chcesz ubezpieczyć
Ubezpieczenie nieruchomości może obejmować nie tylko sam budynek czy lokal, lecz także elementy stałe (np. podłogi, zabudowy meblowe, instalacje) i ruchomości domowe – czyli sprzęt RTV, meble, dekoracje, a nawet rowery czy instrumenty. Przed wyborem polisy zrób listę tego, co chcesz objąć ochroną. To pomoże Ci uniknąć niedoubezpieczenia, czyli sytuacji, w której dostaniesz wypłatę niższą niż realne straty.
Zwróć też uwagę na wartość wyposażenia – jeśli w Twoim mieszkaniu znajdują się dobrej jakości meble, oświetlenie czy sprzęt AGD, warto to uwzględnić. Firmy ubezpieczeniowe pytają o to przy kalkulacji składki, ale finalnie to od Ciebie zależy, jaką sumę ubezpieczenia wybierzesz.
Suma ubezpieczenia to maksymalna kwota, jaką możesz otrzymać z polisy w przypadku szkody. Powinna odpowiadać realnej wartości Twojego mieszkania i jego wyposażenia. Jeśli ją zaniżysz, wypłacone odszkodowanie może nie pokryć wszystkich strat. Jeśli zawyżysz – zapłacisz wyższą składkę, ale bez gwarancji, że dostaniesz więcej pieniędzy (ubezpieczyciel wypłaci tyle, ile wyniosą rzeczywiste szkody). Dlatego najlepiej wycenić nieruchomość na podstawie aktualnych cen rynkowych, a wartość ruchomości oszacować na podstawie faktycznych zakupów (np. na podstawie paragonów, faktur).
Sprawdź, co obejmuje (a czego nie obejmuje) polisa
Nie każda polisa ma taki sam zakres ochrony. Podstawowa wersja zazwyczaj chroni Cię przed finansowymi skutkami pożaru, zalania, uderzenia pioruna czy eksplozji gazu. Ale już kradzież z włamaniem, stłuczenie szyby czy przepięcie elektryczne mogą wymagać dodatkowej umowy.
Uważnie przeczytaj OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). Dzięki temu będziesz wiedzieć, w jakich sytuacjach polisa zadziała, a w jakich… niekoniecznie. Przykład? Nie każda firma wypłaci odszkodowanie za zalanie, jeśli zawiniła stara instalacja wodna. Warto też sprawdzić, czy ubezpieczenie obejmuje tzw. szkody powstałe z winy lokatora lub dzieci.
OC w życiu prywatnym? Bardzo dobry pomysł
Ubezpieczenie nieruchomości warto rozszerzyć o OC, czyli odpowiedzialność cywilną. Co to znaczy w praktyce? Jeśli np. Twój pies pogryzie sąsiada, dziecko wybije szybę piłką albo pralka zaleje mieszkanie pod Tobą, OC pokryje szkody. Dzięki temu nie musisz z własnej kieszeni płacić za cudze straty.
To rozwiązanie szczególnie przydatne w blokach, gdzie szkody często dotyczą kilku mieszkań jednocześnie. A jeśli wynajmujesz lokal – OC też może Ci się przydać. Wybierając polisę, możesz skorzystać z gotowych opcji dostępnych u ubezpieczycieli – przykładowo, ubezpieczenie mieszkania Nationale Nederlanden może obejmować zarówno ochronę murów i wyposażenia, jak i odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym.
